by Η απόδοση του I-Bond είναι χαμηλότερη για νέες αγορές που ξεκινούν αυτόν τον μήνα, αλλά το υψηλότερο σταθερό επιτόκιο είναι μια ευπρόσδεκτη εξέλιξη για τους αποταμιευτές.
Η ετήσια απόδοση για περιουσιακά στοιχεία που συνδέονται με τον πληθωρισμό του Υπουργείου Οικονομικών είναι 4,3% για νέες αγορές έως τις 31 Οκτωβρίου. Ενώ η ετήσια απόδοση 6,89% για τα I-ομόλογα από τον Νοέμβριο έχει μειωθεί, το νέο επιτόκιο επαναφοράς είναι μια βαθμίδα πάνω από το 3,79% που ανέμεναν οι αναλυτές.
Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το σταθερό μέρος του σύνθετου επιτοκίου 4,3% έχει αυξηθεί στο 0,9% από 0,4% τους τελευταίους έξι μήνες – το υψηλότερο σταθερό επιτόκιο των τελευταίων 16 ετών – το οποίο θα διατηρήσει την αξία του ομολόγου να αυξάνεται για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, όταν ο πληθωρισμός πέσει.
«Το νέο σταθερό επιτόκιο 0,9% είναι μια ευχάριστη έκπληξη», δήλωσε στο Yahoo Finance ο Ken Tumin, ανώτερος αναλυτής του κλάδου στη LendingTree και ιδρυτής του DepositAccounts.com. “Το νέο σταθερό επιτόκιο 0,9% δίνει στα I-Bonds μια ώθηση σε όσους θέλουν να τα διατηρήσουν μακροπρόθεσμα.”
I-Bonds: σύνθετο επιτόκιο, επιτόκιο πληθωρισμού και σταθερό επιτόκιο
Το επιτόκιο του I-Bond αποτελείται από το σταθερό επιτόκιο που ισχύει για την 30ετή διάρκεια του ομολόγου και ένα εξαμηνιαίο επιτόκιο πληθωρισμού που υπολογίζεται χρησιμοποιώντας έναν τύπο που βασίζεται στην εξάμηνη μεταβολή της μη εποχικά προσαρμοσμένης τιμής καταναλωτή δείκτης για όλους τους αστικούς καταναλωτές (CPI-U) για όλα τα είδη.
Τους τελευταίους 18 μήνες, η απόδοση του I-Bond αυξήθηκε καθώς ο πληθωρισμός εκτινάχθηκε στα ύψη μετά την άνοδο των τιμών καταναλωτή. Αλλά το σταθερό επιτόκιο τον Νοέμβριο του 2021 και τον Μάιο του 2022 — όταν τα επιτόκια ήταν 7,12% και 9,62%, αντίστοιχα — είχε σταθερό επιτόκιο 0%.
Το σταθερό επιτόκιο αυξήθηκε στο 0,4% τον Νοέμβριο για όσους αγόρασαν τα ομόλογα μέχρι τον Απρίλιο.
Το τρέχον σταθερό επιτόκιο 0,9% – το υψηλότερο από τότε που καθορίστηκε στο 1,2% τον Νοέμβριο του 2007 – ισχύει έως ότου είτε ο κάτοχος του I-Note εξαργυρώσει το I-Note είτε μέχρι να λήξει σε 30 χρόνια.
Αν και δεν είναι μια εντυπωσιακή επένδυση, ο παράγοντας ασφάλειας καθιστά αυτά τα ομόλογα ελκυστικά για πολλούς ανθρώπους που έχουν μετρητά να διαθέσουν. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για εκείνους που συγκλονίζονται από επίμονα επώδυνο πληθωρισμό και αστάθεια της χρηματιστηριακής αγοράς τους τελευταίους μήνες και είναι ειλικρινά απογοητευμένοι από τα χαμηλά επιτόκια των αποταμιεύσεων που προσφέρουν οι περισσότερες τράπεζες. Ενώ τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου ποικίλλουν, η εθνική μέση απόδοση είναι 0,24% ετήσια απόδοση (APY), σύμφωνα με την εβδομαδιαία έρευνα της Bankrate για ιδρύματα στις 26 Απριλίου.
Εν τω μεταξύ, το νέο επιτόκιο I-Bond Composite δεν είναι πολύ χαμηλότερο από αυτό που προσφέρουν τα σημερινά πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) — με αποδόσεις σε ή λίγο πάνω από 5% στις ηλεκτρονικές τράπεζες για λήξεις περίπου ενός έτους. Τα γραμμάτια του Δημοσίου τριών και έξι μηνών κινήθηκαν επίσης ανοδικά κατά 5%, ενώ το γραμμάτιο του ενός έτους επέστρεψε στο υψηλό εύρος του 4%.
Τούτου λεχθέντος, για όσους αναζητούν πραγματικά ένα βραχυπρόθεσμο μέρος για να βάλουν μετρητά στην άκρη, τα κορυφαία βραχυπρόθεσμα CD και T-Bill πιθανότατα θα προσφέρουν υψηλότερη απόδοση το επόμενο έτος από ένα I-Bond που αγοράστηκε τον Μάιο και θα εξαργυρωθεί σε ένα χρόνο , είπε ο Τούμιν.
Τα υπέρ και τα κατά των I-bonds
Να γιατί το I Bonds μπορεί να σας δώσει ένα πλεονέκτημα έναντι αυτών των άλλων επιλογών. Σημείο πώλησης νούμερο ένα: Τα ομόλογα I-ομολόγων υποστηρίζονται από το κράτος και εγγυημένα συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό, καθώς η απόδοσή τους συνδέεται με τον ΔΤΚ, το μέτρο της κυβέρνησης για την αύξηση των τιμών καταναλωτή.
Επίσης, οι τόκοι συνήθως απαλλάσσονται από κρατικούς και τοπικούς φόρους. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, ενδέχεται επίσης να μπορείτε να απαλλάξετε ορισμένους ή όλους τους τόκους σε ομόλογα αποταμίευσης από τον ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος, εάν τους χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τις δαπάνες κολεγίου που πληρούν τις προϋποθέσεις σε ένα επιλέξιμο ίδρυμα ή πολιτειακό πρόγραμμα σπουδών στο ίδιο ημερολογιακό έτος κατά το οποίο εξαργυρώνετε τα επιλέξιμα I -Δεσμούς.
Τα ομόλογα μπορούν να αγοραστούν σε μερίδια 25 $ ή περισσότερο, εάν τα αγοράσετε ηλεκτρονικά από τον ιστότοπο του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, TreasuryDirect, χωρίς χρέωση. Τα ομόλογα σε χαρτί πωλούνται σε πέντε ονομαστικές αξίες: $50, $100, $200, $500 και $1.000.
Γενικά, μπορείτε να αγοράσετε μόνο I-Bonds αξίας έως και 10.000 $ ανά ημερολογιακό έτος. Υπάρχουν μερικοί τρόποι για να αυξήσετε αυτό το ποσό. Για παράδειγμα, μπορείτε να κατευθύνετε την ομοσπονδιακή επιστροφή φόρου σας για να αγοράσετε επιπλέον I-Bonds αξίας 5.000 $.
Μεγάλη εκτίμηση. Ενώ τα I-Bonds κερδίζουν τόκους για 30 χρόνια ή έως ότου εξαργυρωθούν – όποιο συμβεί πρώτο – μπορείτε να εξαργυρώσετε μόνο μετά από ένα χρόνο. Και αν εξαργυρώσετε πριν από πέντε χρόνια, θα χάσετε τρεις μήνες ενδιαφέροντος.
Τα νέα επιτόκια καθορίζονται από το Υπουργείο Οικονομικών κάθε Μάιο και Νοέμβριο. Λόγω των εξαμηνιαίων προσαρμογών, η ημερομηνία αγοράς των I-Bonds καθορίζει την απόδοσή σας. Φέτος, εκτός απροόπτου, η ημερομηνία μεταφέρθηκε από την 1η Μαΐου στις 28 Απριλίου. Ωστόσο, όλες οι αγορές I-Bond που πραγματοποιούνται στο TreasuryDirect από τις 28 Απριλίου έως τις 30 Απριλίου θα εκδοθούν με ημερομηνία την 1η Μαΐου.
«Είναι η πρώτη φορά που θυμάμαι ότι το Υπουργείο Οικονομικών κυκλοφόρησε τα επιτόκια πριν από την αρχή του μήνα», είπε ο Tumin.
Ο Kerry είναι ανώτερος ρεπόρτερ και αρθρογράφος στο Yahoo Finance. Ακολουθήστε την στο Twitter @kerryhannon.
Κάντε κλικ εδώ για τα πιο πρόσφατα νέα προσωπικά οικονομικά για να σας βοηθήσουν να επενδύσετε, να εξοφλήσετε το χρέος, να αγοράσετε σπίτι, να συνταξιοδοτηθείτε και πολλά άλλα
Διαβάστε τα τελευταία οικονομικά και επιχειρηματικά νέα από το Yahoo Finance
